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前幾天，居住在北京市西城區(qū)的劉安購買了保險理財產(chǎn)品，當時的保險銷售人員向劉先生推薦了“養(yǎng)老金+萬能”的雙主保險產(chǎn)品。 銷售人員表示，除了年金保險外，劉先生還擁有萬能賬戶。 賬戶的作用是使償還款實現(xiàn)二次增值。 萬能保險的利潤通常設定最低保證金利率，但是沒有上限。 “聽到銷售員宣布‘二次增值’‘無上限’，我覺得收益會變高，所以決定購買。”劉先生說

后來，劉先生發(fā)現(xiàn)，根據(jù)監(jiān)管要求，作為主險萬能保險賬戶，新增保費需要手續(xù)費，保險生存金、分紅轉入部分的新增手續(xù)費一般收取1%，其他額外收取2%至3%。 另外，萬能保險最低保證金利以上的投資收益率尚不清楚，但當時的銷售者并未確定通知這些復印件。

獨一無二，剛退休的李翔最近去銀行存了定期存款，回家才知道自己不是存了定期存款，而是買了保險。 李翔說:“銀行柜臺工作人員告訴我，這個產(chǎn)品利率很高，其他的也沒說，所以我簽了保單?！?事實上，誘導客戶“變更存款單”的現(xiàn)象屢見不鮮，有些銷售人員會混淆產(chǎn)品類型，夸大產(chǎn)品利潤，掩蓋產(chǎn)品情況，導致客戶錯誤購買保險產(chǎn)品。

記者發(fā)現(xiàn)，目前包括保險公司分支機構和地方分支機構在內的員工在銷售保險產(chǎn)品時，主張的保險期限和年化收益率等復印件與保險合同規(guī)定嚴重不符，欺騙了投保人。 另外，銀行代理保險銷售商方面沒有切實執(zhí)行《雙重記錄》的規(guī)定，違反了相關監(jiān)管的法律法規(guī)。 保險銷售“雙錄”是指保險企業(yè)、保險中介機構通過錄音錄像等技術手段收集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方法，是保險銷售過程中的重要環(huán)節(jié)進行記錄和保存。

事實上，保險銷售的誤解一直是領域的頑疾。 銷售誤導的主要原因是一些企業(yè)片面追求保險費的規(guī)模和市場占有率，企業(yè)抑制銷售誤導的力度不夠。 中國人民大學財政金融學院保險系主任魏麗說，由于銷售方面的誤解，很多人認為購買保險是購買理財，結果利潤不理想，不僅會引起投訴和糾紛，還會影響顧客對保險的正確認識，保險領域的健康快速發(fā)展 事實上，保險產(chǎn)品的收益率在理財產(chǎn)品中沒有競爭力，顧客不得將其視為理財產(chǎn)品來購買，保險產(chǎn)品側重保障，收益不是賣點”。

為應對上述問題，去年，原中國保監(jiān)會發(fā)布《保險銷售行為可追溯管理暫行辦法》，實現(xiàn)保險銷售行為可追溯性，確定《雙錄》規(guī)定，實現(xiàn)銷售行為可再生性、重要新聞可查詢性、問題責任，于年11月1日

中國銀保監(jiān)會表示，將嚴厲查處損害顧客合法權益的違法違規(guī)行為，繼續(xù)加大對保險銷售誤導行為的管理力度。 對比網(wǎng)絡平臺上不規(guī)范的保險營銷方法，今年6月，中銀保監(jiān)會發(fā)布《關于加強新媒體保險營銷推廣行為管理的通知》，加強新媒體保險營銷推廣行為管理，打擊保險人員違法和不當新媒體保險媽媽

并強調，中銀保監(jiān)會積極開展相關風險提示，提醒保險費用中的風險點，與客戶相關觀察若干事項，幫助保險客戶識別和防范銷售不當行為，切實保護合法權益。 據(jù)記者統(tǒng)計，截至今年已發(fā)布11條風險提示。 這包括對銀保渠道銷售產(chǎn)品的誤導風險提示、網(wǎng)絡渠道短期健康保險續(xù)保的費用提示等，致力于預防來自前端的銷售錯誤。 此外，近期，中國銀保監(jiān)會對年度保險費用投訴解決評價排名靠后的10家保險企業(yè)進行了監(jiān)管合同，要求相關保險企業(yè)高度重視客戶權益保護工作，并在期限內進行整改。

“其次，要加強完善的相關監(jiān)管制度、嚴格的保險機構和人員的主體責任、保險機構對員工的合規(guī)培訓和誠信教育，加強對保險機構及其員工的保險營銷推廣行為監(jiān)管。 ’中國銀保監(jiān)會有關負責人說。 (經(jīng)濟日報中國經(jīng)濟網(wǎng)記者李晨陽)

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