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信用卡現(xiàn)金分期類似于普通個人貸款。 銀行不一次性重復(fù)發(fā)放貸款，顧客每月分期償還本金和手續(xù)費。

現(xiàn)金分期具有“無擔(dān)保、無擔(dān)保、快速、小額資金訴求”等優(yōu)勢，建行、招行、興業(yè)等普遍授權(quán)額度最高可達5萬元，中信銀行最高可達30萬元。

雖然各銀行已確定現(xiàn)金分期處的借款項目不得用于購房、股票、期貨等投資，只能用于日常費用，但實際上銀行從技術(shù)方面很少監(jiān)控資金流向。

手頭緊張，需要資金周轉(zhuǎn)，怎么辦？ 除了找朋友借之外，最先考慮的可能是幫助銀行。 但是，申請貸款很麻煩，很難。 昨天，成都商報記者獲悉建行、招行、中信、興業(yè)、華夏等多家銀行發(fā)布了無抵押無擔(dān)保小額貸款業(yè)務(wù)——現(xiàn)金分期，客戶可用其持有的信用卡迅速兌現(xiàn)，最高額度達30萬元。 但是，正在采訪的成都商報記者發(fā)現(xiàn)，以“鼓勵支出，不允許投資”為目的的信用卡業(yè)務(wù)，在技術(shù)上難以實時監(jiān)控資金流向，涉嫌鼓勵投資。

信用卡現(xiàn)金分期

普遍最高五萬元

曹女士最近正在裝修房子，快裝完了，但買家具的錢還沒決定。 找朋友借吧。 我有點張不開嘴。 找銀行貸款吧。 不僅麻煩，還不知道錢什么時候到賬。 曹先生有點著急。

昨天，成都商報記者獲悉，為滿足曹女士等客戶小額資金訴求，建行、招行、中信、興業(yè)、華夏等多家銀行開通了信用卡服務(wù)。 現(xiàn)金分期，其最大優(yōu)勢是不需要任何抵押和擔(dān)保，在客戶申請后，最快的第二個工作日就可以取錢。 這項服務(wù)目前的最高貸款金額為30萬元人民幣。

在幾家銀行信用卡中心的官網(wǎng)上，成都商報記者表示，該業(yè)務(wù)均被賦予“無擔(dān)保、無擔(dān)保、快捷、小額資金訴求”等優(yōu)勢，不同銀行的客戶可領(lǐng)取的現(xiàn)金金額也不同，建設(shè)、招行、興業(yè)等普遍

上周，成都商報記者以顧客身份咨詢了招商銀行信用卡中心的工作人員。 該呼叫稱，記者這張信用卡最高信用額度為2萬元，當(dāng)時可用額度為17353元，但綜合判斷記者以往的費用、還款、職業(yè)、收入等新聞，申請現(xiàn)金分期可以貸款5萬元，“這是我們業(yè)務(wù)的最高貸款額度。

類似于貸款

不能一次重復(fù)打入儲蓄卡

我知道信用卡現(xiàn)金分期類似于一般的個人貸款。 銀行不一次性重復(fù)發(fā)放貸款，顧客每月分期償還本金和手續(xù)費。 我知道信用卡有最基本的功能，但是這里說的現(xiàn)金分期和透支現(xiàn)在有很大的區(qū)別。

首先，活期透支是信用卡的基本功能，只要顧客希望并且具備活期透支額度，就可以直接用自助設(shè)備操作。 現(xiàn)金分期需要客戶自愿申請或受銀行自愿邀請，綜合判斷后執(zhí)行。

其次，辦理信用卡透支時，銀行一般是透支額的五萬分之一，每天收取利息。 而且，許多銀行在顧客透支時，按現(xiàn)金的1%左右收取手續(xù)費。 現(xiàn)金分期將銀行批準申請的資金一次性不重復(fù)地轉(zhuǎn)到客戶名下的儲蓄卡上，銀行不收取利息，但根據(jù)資金錄用的期限按既定比例收取手續(xù)費。

而且，信用卡透支額一般不允許超過你信用卡可用額度的50%。 另外，每天的單額和累計的透支額也有上限要求，大多數(shù)銀行在2000~3000元之間。 現(xiàn)金分割沒有這個問題。

現(xiàn)金分期手續(xù)費比透支便宜比溢價高

不同銀行的現(xiàn)金分期手續(xù)費率和期限有一定差異，期限最多可達36期( 1期為1個月)。 例如招商銀行公布的可分期為3、6、10、12、18、24期，對應(yīng)的手續(xù)費率(每期)分別為0.95%、0.8%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%； 興業(yè)銀行分為3、6、12、18、24、36期，對應(yīng)的手續(xù)費率(每期)分別為0.8%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%； 建設(shè)銀行分為3、6、12、24期，手續(xù)費率分別為.4%、4.2%、4.8%、15% (不重復(fù)一次)。

在各銀行公布的手續(xù)費率中，成都商報記者計算出現(xiàn)金分期的融資價格比透支便宜，但比普通抵押貸款和信用卡分期高。

比如信用卡透支每天利息五萬分之一，一年利率18 % (只按360天計算)，現(xiàn)金分期手續(xù)費一直很低，招行、興業(yè)9%，建設(shè)行為7.8%，中信9.24%，都是透支現(xiàn)

目前人民幣一年期貸款基準利率為6%，申請個人支出類貸款時，各銀行一般至少上浮30%，年利率折合7.8%。 以5萬元為例，參照很多銀行9%左右的手續(xù)費，現(xiàn)金分期支付約600元的價格。

另外，與目前各銀行熱推的分期業(yè)務(wù)相比，現(xiàn)金分期的手續(xù)費也要高一些。 招商銀行信用卡中心工作人員表示，該行目前分期賬單的手續(xù)費率分別為0.66%(3期)、0.75%(6期)、0.7%(10期)、0.66%(12期)、0.68%(18期)

雖然承諾只需要費用，但有鼓勵投資的嫌疑

查閱各銀行現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)相關(guān)條款后，成都商報記者確認，各銀行不得將借款項目用于購房、股票、期貨等投資，只能用于家電、裝修、醫(yī)療、購車、旅游等日常費用。 多家銀行還要求客戶必須保存昂貴的證明，以便銀行隨時進行驗證。 招商銀行在官網(wǎng)上也設(shè)有“證書管理與入駐”窗口，希望獲得客戶自主入駐的相關(guān)證書。 但是，成都商報記者在采訪中獲悉，各銀行很少從技術(shù)方面監(jiān)測資金流向，銀行也不一定清楚現(xiàn)金去了哪里。

上周四，成都商報記者作為客戶要求興業(yè)銀行信用卡中心員工證明“如何監(jiān)控資金流向”時，該員工建議銀行不要將借款項目用于投資，在條款約定中也是“持卡人必須保存現(xiàn)金的相關(guān) 持卡人未按照約定使用現(xiàn)金或者未能比較有效地說明現(xiàn)金用于約定用途的，銀行有權(quán)要求持卡人不要一次性重復(fù)分期余額，拒絕持卡人再次申請該項業(yè)務(wù)。 但是，該工作人員也承認，所有的錢都不會存入顧客的儲蓄卡，“銀行確實無法實時監(jiān)控，必須依靠顧客的自覺”。

周五，建設(shè)銀行信用卡中心的工作人員在接受成都商報記者咨詢時表示，銀行會“通過特殊渠道了解客戶的資金用途”。 具體消息未能透露，希望客戶按規(guī)定執(zhí)行借款項目用途。 中信銀行信用卡中心成都分中心相關(guān)人員也回避了上述問題，但只告訴成都商報記者，客戶提出申請后，銀行將對客戶的費用索賠進行調(diào)查，了解其費用用途的真實性。

截至昨日新聞發(fā)布時，招商銀行信用卡中心相關(guān)負責(zé)人尚未回應(yīng)成都商報記者提出的問題，其公關(guān)部相關(guān)人士幾天前表示有些問題比較敏感。 但是，這家銀行信用卡中心的工作人員上周在接受記者咨詢時表示，希望顧客能按規(guī)定花錢，盡快關(guān)聯(lián)使用費用證明。 如果銀行發(fā)現(xiàn)錢的用途被違反，它有權(quán)要求顧客不要一次性重復(fù)結(jié)算剩余的錢。